投資は自由を得るためのツール『FIREしてなくても今をよくする行動が大事』

2014年にテレビでNISAを見かけたのがきっかけです。
非課税だったらお得だなと思って。

そのときはお得だからチョットやってみようかっていう感覚で。
試しに4銘柄を購入しました。

いや、そういうわけでもなくて（笑）
当時は長期で資産形成を考えていたわけではなく、少額で経験してみたかったというのがメインです。
多少の含み益もあったので、結婚関連の費用に充てるために、パーっと全部売りました。

一度売ってからしばらく投資はしてません。
再開したのは2019年、リベ大に出会ってからです。
ここからはつみたてNISAやiDeCoを活用して、積み立て投資を続けてる最中です。

もはや趣味に近いものがあるかもしれません。
家計を改善していくためにも、実際の数字を確認するのは大事だと思ってます。

確かにその2つは誰かからアイデアを貰ったわけではなく、自分で気になったから付け始めた指標です。
FIREについてはいずれ達成できたらいいな、くらいの温度感なんですが、そうだとしても自分が今どの地点にいるのかは知っておきたくて。

FIRE達成率はリスク資産の中でも、教育資金を除いた老後資金の部分だけで考えているので、それくらいの値になってます。
今はリスク資産と現金の比率を7：3に近づけようと積み立ててる最中ですね。

そうですね。
最初は生活防衛資金をポートフォリオには含まず7：3で考えてたんです。
でも資産が増えればポートフォリオに含まれる3割の現金で生活防衛資金を賄えるので、いまは生活防衛資金も含めたポートフォリオにしてます。

7：3という数字に実は深い意味はなくて、リスク資産の比率を徐々に増やしていく中で、穏やかな気持ちを保てるほど良い距離感を測ってる最中です。

あまり気になってないし、もっと安くなれば買いやすくなるなぁ、くらいの温度感です。
妻に聞いてみても同じ考えなので、そこは安心してます。

夫婦共働きでそれぞれがキャリア形成するのを重要視してます。
家計管理やこれからのことを含めて、定期的に家族会議をしてみたり。

複利や年収を考えたときに、子供が幼いうちは会社員共働きを優先したいからです。
具体的には早く投資すればそれだけ複利が効くし、早く年収を上げたほうが選択肢が増えるからですね。

ここでいう年収を上げたほうが選択肢が増えるというのは、キャリアアップを狙うにも、ワークライフバランスを重視するにも、そのときの年収がベースになるからという意味です。

そこから先のことは今はあまり考えてません。
そのときになって大事に思うものを優先する、そのための種まきを日々やってる感じです。

（笑）
なので今を少しでも良くするために、手の届く範囲の悩みを解決し続けている、というイメージです。

んー、正直特にないですね（笑）

モチロン最終的にはFIREしたい、とは思ってます。
でもそのために入金力を限界まで上げようとか、リターンの目標値を設定してポートフォリオを運用したりまではしてません。

そうですね。
FIREは目的ではなく手段だと思っていて、では目的は何かというと、自由に意思決定することだと考えてます。
となったときに、本当にFIREしないと自由な意思決定ができないのかな、と思って。

FIRE後の目的が自由に意思決定することなら、今の時点でも自由に意思決定したいと思ってます。

例えば夫婦共にキャリア形成を進めるにあたって、以前は転勤ありの仕事に就いていたのがネックでした。

なので転職活動を通じて、転勤なしリモートワークの会社に転職しました。
多少手取りは下がりましたが、より安定して夫婦でキャリア形成できる環境を得られました。

こんなふうにFIREしてもしてなくても、自由な意思決定はできます。
だからこそ資産形成中の今から自由な意思決定を積み上げる、投資はそのためのツールです。